A prestação de um consórcio é constituída por fundo comum, taxa de administração e, se estabelecido em contrato, por fundo de reserva e/ou seguros, contudo confira abaixo como é e como calcular as prestações do consórcio.
Veremos, a seguir, como calcular a prestação no Sistema de Consórcios, tomando-se como exemplo um grupo de 60 meses, cujo preço do bem ou serviço é de R$ 30.000,00.
Por exemplo, vamos a como calcular as prestações do consórcio na prática:
Exemplo:
Prazo de Duração do Plano: 60 meses
Valor do Bem ou Serviço: R$ 30.000,00
Periodicidade dos Pagamentos: mensal
Percentual de Fundo Comum Contratado: 100% (cobrança linear), pois temos também a opção do plano degrau.
Taxa de Administração Total: 15%
Fundo de Reserva Total: 2%
Pois com essas porcentagens você já consegue calcular as prestações do consórcio, veja:
a) Fundo Comum (FC)
É o valor que todo consorciado paga para formar a poupança que será destinada à aquisição do bem ou serviço, contudo, Como a referência do consórcio é o valor do bem ou serviço indicado no contrato, a contribuição ao fundo comum é calculada tomando-se por base o respectivo preço vigente no dia da Assembleia Geral Ordinária.
Portanto, a contribuição para o fundo comum é obtida mediante a divisão percentual do preço do bem ou serviço contratado pelo número de meses de duração do grupo (contribuição linear). No entanto, poderá a administradora fixar percentual variável de contribuição ao fundo comum (contribuição não linear), pois desde que o somatório destas contribuições seja igual à totalidade do fundo comum contratado.
Calculando o Fundo Comum (cobrança linear):
| 100% (FC – percentual contratado) | ÷ | 60 meses (duração do grupo) | = | 1,6667% (percentual mensal de FC ) |
| R$ 30.000,00 (valor do bem ou serviço) | x | 1,6667% (percentual mensal de FC) | = | R$ 500,00 (valor mensal do FC) |
b) Taxa de Administração (TA):
A taxa de administração, indicada no contrato, é a remuneração da administradora pelos serviços prestados na formação na organização e na administração do grupo, em suma importância destacar quem a taxa de administração não se confunde com os juros cobrados em outras modalidades de acesso a bens e serviços.
No exemplo abaixo, você poderá verificar que a taxa de 15% está diluída nos 60 meses do plano, resultando apenas 0,25% incidente, mensalmente, contudo sobre o valor do bem ou serviço vigente no dia da Assembleia Geral Ordinária.
Calculando a Taxa de Administração (cobrança linear):
| 15% (TA – percentual total contratado) | ÷ | 60 meses (duração do grupo) | = | 0,25% (percentual mensal de TA ) |
| R$ 30.000,00 (valor do bem ou serviço) | x | 0,25% (percentual mensal de TA) | = | R$ 75,00 (valor mensal da TA) |
c) Fundo de Reserva (FR):
Trata-se de fundo de proteção destinado a garantir o funcionamento do grupo em determinadas situações previstas no contrato, ou seja, é importante a leitura do constrato antes da constratação do consórcio.
O consorciado estará sujeito ao pagamento deste fundo desde que sua cobrança esteja prevista em contrato, pois o raciocínio é o mesmo adotado para a taxa de administração. Por exemplo, abaixo, o fundo de reserva, também incidente sobre o valor do bem ou serviço contratado, está diluído nos 60 meses.
É importante observar que, se houver recursos nesse fundo quando do encerramento do grupo, esses serão devolvidos proporcionalmente aos consorciados, contudo vale reforçar que esse valores serão devolvidos caso não sejam utilizados.
Calculando o Fundo de Reserva
| 2% (FR – percentual contratado) | ÷ | 60 meses (duração do grupo) | = | 0,0333% (percentual mensal de FR ) |
| R$ 30.000,00 (valor do bem ou serviço) | x | 0,0333% (percentual mensal de FR ) | = | R$ 9,99 (valor mensal do FR) |
d) Seguro:
Se previsto no contrato, o consorciado estará sujeito, ainda, ao pagamento de prêmios de seguro, nos termos do contrato. Como exemplo, podemos citar seguro de quebra de garantia, seguro de vida e seguro desemprego, contudo em algumas administradoras que praticam essa cobrança também disponibilizam prêmios.
O seguro de quebra de garantia é contratado em favor do grupo, por outro lado, destina a cobrir o inadimplemento no pagamento das prestações vincendas dos consorciados contemplados. O seguro de vida em suma se destina a pagar as prestações vincendas em caso de falecimento do consorciado. Já o seguro desemprego visa garantir o pagamento de algumas prestações caso o cotista venha a perder o emprego.
Agora já sabemos como calcular as prestaçôes do consórcio mensal, portanto:
Valor do Bem ou Serviço: R$ 30.000,00
| Fundo Comum mensal (1,6667%): | R$ 500,00 |
| Taxa de Administração mensal (0,25): | R$ 75,00 |
| Fundo de Reserva mensal (0,03333%): | R$ 9,99 |
| Prestação do Mês = FC + TA + FR: | R$ 584,99 |
Obs.: No exemplo, não estão considerados prêmios de seguro, pois não são todas que fazem essa cobrança.
Importante:
- Os percentuais de pagamento citados acima são meramente exemplificativos. Verifique sempre os percentuais constantes do contrato que você está assinando, afinal, presamos pelo respaldo na contratação.
- O valor das prestações e do crédito a ser liberado ao consorciado contemplado é atualizado conforme regras estabelecidas em contrato. Dessa forma, preserva-se o poder de compra do consorciado ao obter carta de crédito.
Em conclusão, agora sim você já sabe como calcular as prestações do consórcio. Contudo, ficou alguma dúvida? Deixe nos comentários abaixo.
Fonte: ABAC
Acompanhe mais dicas no instagram:
https://www.instagram.com/paulozupelli/
Quer ler mais artigos como esse? Certamente você vai adorar nossos conteúdos:
https://valorizerepresentacao.com.br/blog/